Как разобраться в криптовалюте?

Многие из нас слышали или читали о том, как людям удается получать просто баснословные прибыли на цифровых валютах. Некоторые считают, что «золотое время» криптовалют уже прошло, и зарабатывать можно было раньше, когда они только появились на арене и сильно росли в цене.

Другие считают, что это цифровые деньги – это будущее, и нужно понимать, как с ними обращаться, как использовать для расчетов или получения дохода. Для того, чтобы разобраться в данной теме, рассмотрим основные вопросы, касающиеся цифровых валют: что лежит в основе их функционирования, как они поступают в оборот и как ими можно пользоваться.

Как разобраться в криптовалюте

Интерес к цифровым валютам возрастает с каждый годом, это связано с потенциально высоким доходом, который можно получить. Однако необходимо понимать, что зарабатывать на крипте могут только те пользователи, которые владеют основными понятиями и понимают, как устроен и работает блокчейн и многое другое.

Попробуем разобраться с ключевыми понятиями, которые характеризуют цифровые валюты. Начнем с главного – технологии, которая лежит в основе любой криптовалюты, а именно блокчейна. Разберем, что это такое и как работает в данном разделе.

Итак, блокчейн – это особая технология, которая позволяет передавать и хранить данные. Вся информация хранится в виде блоков, которые собираются в одну цепочку – отсюда и название «block» + «chain». Данная цепочка представлена в виде таблицы, которая одновременно хранится на разных устройствах, подключенных к данной сети.

В каждом блоке в зашифрованном виде записаны данные о совершенных операциях, а также ссылка на предыдущий блок. Данные шифруются с помощью хэша, то есть специального набора символов. Блокчейн обладает несколькими важными характеристиками:

• Неизменяемость означает, что все данные, внесенные в блокчейн, не могут быть изменены. При попытке внесения изменений в один блок полностью меняется его хэш, в результате чего он уже не совпадает со следующим блоком. Поэтому такие операции отклоняются;
• Децентрализация – блокчейн не контролируется какой-либо организацией или органом, а реестр данных не хранится на едином сервере. Вместо этого хранение информации осуществляется на большом количестве устройств участников, находящихся в разных точках планеты;
• Анонимность – в публичном доступе находится только информация о номерах кошельков, никаких персональных данных, включая имя, фамилию или адрес получателя или отправителя перевода получить невозможно.

Каким же образом и кем данные записываются в блокчейн? Эту функцию выполняют специальные сотрудники, которые в разных чейнах называются по-разному: майнерами или валидаторами. Майнеры работают в сетях с алгоритмом консенсуса PoW, а валидаторы – PoS. Чуть подробнее поговорим о них в следующих разделах.

Кто такие майнеры

Итак, мы уже выяснили, что все данные в блокчейне хранятся в распределенных реестрах, то есть не на одном устройстве, а на нескольких. Однако информация не может добавляться сразу на несколько устройств. Для согласования любых изменений, которые вносятся в реестр, и существует алгоритм консенсуса.

Первый возникший механизм консенсуса – это PoW, proof-of-work, что дословно обозначает «доказательство выполнения работы». В сетях с таким алгоритмом для подтверждения транзакций и добавления блоков в цепочку необходимо выполнить сложные вычисления. С помощью специальных устройств эту работу и выполняют майнеры.

Однако в последнее время заниматься добычей монет в одиночку становится все сложнее, поэтому майнеры объединяются в пулы. Что такое пул в криптовалюте, рассмотрим подробнее. Под пулом понимается сообщество майнеров, которые объединяют свои вычислительные мощности для решения задач в блокчейне.

Притом подразумевается не физическое объединение оборудования в одном месте, это называется майнинг-фермой. Пул – это создание виртуального сообщества, управление которым осуществляется через специальный сервер, а участники объединения физически никуда не перемещаются.

Альтернативой вступления в объединение майнеров является облачный майнинг, позволяющий заниматься добычей цифровых монет вообще без собственного оборудования. Такое оборудование предоставляют компании, имеющие собственные дата-центры, а юзеры могут брать его в аренду и использовать для майнинга.

Главной особенностью чейнов с алгоритмом PoW является то, что обновление данных в блокчейне должно происходить на всех устройствах сети, только тогда в ней достигается консенсус. По этой причине транзакции могут обрабатываться строго по очереди, и если их становится слишком много, то работа чейна замедляется, а комиссии растут.

Кто такие валидаторы

При всей популярности майнинга, он сталкивается с критикой относительно его высокого энергопотребления. Многие считают чейны, основанные на алгоритме PoW считаются неэкологичными. Более того, с ними сложнее работать в плане масштабирования, так как при увеличении числа операций скорость их обработки снижается.

Поэтому на смену этому механизму в более современных сетях пришел PoS, proof-of-stake, который расшифровывается как «доказательство доли». Для того, чтобы разобраться в данном вопросе нужно выяснить, кто такие валидаторы и что такое стейкинг в криптовалюте.

Работа валидаторов в чейнах с алгоритмом PoS аналогична функциям, которые выполняют майнеры в чейнах с PoW: проверка транзакций и добавление блоков в сеть. Однако для того, чтобы стать валидатором, не требуется приобретение специального дорогостоящего оборудования.

Валидаторами становятся обладатели узлов, или нодов, которые, собственно, и поддерживают функционирование того или иного блокчейна. А создание узла производится с помощью стейкинга. Для этого пользователь блокирует на своем счету определенное количество служебных токенов чейна.

В каждом чейне установлены свои требования относительно того, сколько именно коинов нужно заблокировать и на какой срок.На протяжении всего этого срока этими монетами нельзя будет воспользоваться для каких-то других целей, однако за стейкинг начисляются проценты, притом чем больше срок блокировки, тем выше процент.

Кроме этого, во многих сетях держатели собственной валюты проекта имеют право принимать участие в управлении. Как правило, это право реализуется путем голосования по самым важным вопросам, качающимся развития чейна. Притом, чем дольше срок блокировки, тем больший вес имеет голос держателя коинов.

Отличительной особенностью сетей на базе алгоритма PoS является то, что при увеличении количества узлов скорость обработки операций также возрастает. Поэтому такие чейны имеют высокий потенциал для масштабирования, также зачастую в них намного ниже комиссионные издержки, о которых мы поговорим далее.

Какие комиссии есть в блокчейнах

При проведении операций в любой из сетей, работающих на базе технологии блокчейн, с пользователя взимаются различные комиссии. Их размер отличается от чейна к чейну и от платформы к платформе, поэтому пользователь всегда может выбрать площадку с минимальными комиссиями, что особенно актуально для совершения небольших платежей и переводов.

Разбираясь в вопросах транзакционных издержек, нельзя обойти стороной такой важный вопрос, как: что такое газ в криптовалюте. Попробуем разобраться в данном вопросе прямо сейчас, так как в чейне Эфириум он напрямую связан с системой комиссионных издержек.

Итак, под газом подразумеваются те вычислительные усилия, которые необходимы для проведения операции в чейне. Простые транзакции потребляют меньше газа, а сложные – больше, и как результат влекут за собой более высокие комиссионные издержки. К примеру, пересылка Эфира из одного криптокошелька на другой требует 21 000 единиц газа.

Название «газ» произошло от английского слова, обозначающего «топливо». И действительно, газ в блокчейне выполняет роль топлива, проведение транзакций без которого невозможно. Плюс к этому в сети Эфириум можно самостоятельно выбирать скорость проведения операции и, соответственно, размер комиссии.

У газа нет фиксированной стоимости, для каждой транзакции юзер сам устанавливает два следующих параметра:

1. Лимит – предельно возможный объем газа, который может списываться за данную операцию;
2. Цена – стоимость, выбранная инициатором операции.

Общая стоимость проведения операции рассчитывается как лимит, умноженный на цену.

При этом цена газа состоит из двух частей. Первая часть – базовая комиссия, необходимая для проведения операции, она сжигается после выполнения операции. Вторая часть – это приоритетная комиссия, которая выплачивается в качестве вознаграждения валидаторам и используется для ускорения проведения операции.

Размер комиссии зависит от нескольких факторов: загруженность сети, а также сложности самой операций. Зависимость здесь прямо пропорциональная: чем выше загруженность чейна и чем сложнее проводимая операция, тем больше размер транзакционных издержек.

Как зарабатывать на крипте

Пока криптовалюта не стала общепринятым платежным средством в большинстве стран мира, она в большей степени используется для получения дохода. Есть несколько наиболее популярных способов заработка на цифровых валютах, о некоторых из них мы уже поговорили выше, это майнинг и стейкинг.

Еще двумя распространенными способами получения дохода являются трейдинг и инвестиции. В данном и следующем разделе подробнее рассмотрим трейдинг, а именно производные финансовые инструменты, разберем, что такое деривативы в криптовалюте и какие доходы можно получать с их помощью.

Итак, под деривативами подразумеваются любые срочные сделки, базовым активом в которых выступают курсы цифровых валют. В таких сделках не всегда происходит фактическая передача коинов от одного пользователя другому, а лишь спекуляция на изменении стоимости активов.

Выделяют несколько основных разновидностей деривативов:

• Фьючерсы – это срочные контракты, в соответствии с которым одна сторона обязуется приобрести криптовалюту у другой стороны в указанный срок по заранее оговоренной цене. Фьючерсами торгуют на биржах, поэтому имеется контрагент, который гарантирует исполнение сторонами своих обязательств;
• Форварды аналогичны фьючерсам c тем исключением, что такие сделки не подлежат строгой стандартизации и совершаются без центрального контрагента, что повышает риск неисполнения сторонами их обязанностей;
• Контракты CFD – контракты на разницу цен. Суть таких сделок заключается в том, в какую сторону произойдет изменение стоимости актива: если она вырастет, то прибыль получает покупатель, а если снизится – то продавец.

Сравнение этих производных инструментов представлено в таблице ниже:

Другие способы заработка

Одним из популярных криптодеривативов являются фьючерсные контракты на изменения курсов цифровых валют относительно друг друга. Обсудим, что такое фандинг в криптовалюте и как можно получать доход от трейдинга криптовалютой в данном разделе.

Итак, под фандингом, или ставкой финансирования, понимаются выплаты, которые получают трейдеры, имеющие открытые позиции по бессрочным фьючерсам. Бессрочные фьючерсы, как понятно из их названия, не имеют срока истечения действия, поэтому юзеры могут держать свои позиции открытыми неограниченное количество времени.

При этом цена контракта в течение такого длительного времени может довольно существенно отклоняться от стоимости базового актива. Для минимизации этих различий и была придумана система фандинга, которая позволяет списывать средства у одних трейдеров и начислять другим в зависимости от открытых позиций.

Если торговля фьючерсами кажется слишком сложной, можно воспользоваться другими способами заработка на цифровых валютах. Благодаря высокой волатильности цена криптовалют может сильно колебаться в течение даже очень короткого времени, однако трейдинг позволяет зарабатывать как на росте, так и на падении стоимости коинов.

Если трейдер считает, что стоимость монеты будет расти, то он открывает длинную позицию (лонг), а если же, наоборот, считает, что она будет снижаться – то короткую (шорт). При этом саму валюту покупать или продавать нет необходимости, трейдер как бы делает ставку на то, увеличится или упадет ее курс.

Однако торговля криптовалютами – это не игра и не гадание, это точный расчет, основанный на глубоком предварительном анализе. Помимо проведения анализа перед проведением любой сделки необходимо рассчитывать не только потенциальную прибыль, но и возможные риски, и принимать взвешенные решения.

Инвестиции в крипту

Если совершение спекулятивных сделок на изменении курсов цифровых валют кажется слишком сложным, а свободного времени недостаточно, можно попробовать другой распространенный способ заработка на криптовалютах – инвестиции. Что такое apr в криптовалюте и как он связан с темой инвестирования, рассмотрим подробнее.

Итак, под apr понимается процентная ставка, которая начисляется по инвестициям в течение года. Когда инвестор вкладывает свои средства в какой-либо актив, он хочет понимать, какую выгоду с этого он сможет получить. Так вот с помощью apr и других показателей можно оценивать потенциальную доходность инвестиций.

Ставка apr может применяться к различным видам инвестиций, в том числе и стейкингу, о котором мы уже говорили выше. Перед тем, как заблокировать коины, инвестор должен узнать, какой процент он будет получать. Данный процент может быть непостоянным в течение года, но начисления рассчитываются от суммы первоначального взноса.

Таким образом, если инвестор вкладывает, к примеру 100 единиц какой-либо цифровой валюты под 5% годовых, то по истечении года ему будет начислено еще 5 таких коинов, по истечении двух лет – 10 монет и так далее. Если срок вложения будет меньше года, то и сумма будет меньше.

Есть и другие разновидности инвестиций, когда точный процент потенциальной доходности заранее не известен. Это относится, в первую очередь, к такому способу вложения капитала как холдинг, или ходлинг на криптовалютном «сленге». При таком способе инвестор приобретает цифровые монеты на длительный срок в расчете на рост их цены.

Вложенные средства как бы «замораживаются», ими нельзя воспользоваться ни для каких других нужд, а сроки инвестирования могут составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Наиболее важным аспектом в холдинге является подбор криптовалют для вложения средств.

Необходимо тщательно выбирать цифровые валюты, которые имеют потенциал для увеличения стоимости в будущем. Однако главное правило инвестора – это «не класть все яйца в одну корзину», то есть не вкладывать весь капитал в одну валюту, какой бы перспективной она ни казалась.

Каждый вкладчик должен составить инвестиционный портфель, в который будут включены активы с различным соотношением доходности и риска. Для более консервативных портфелей на доли крипты нужно отводить не более 5-10% от всего портфеля, для более агрессивных портфелей – 30% и более, кроме этого, портфель может полностью состоять из цифровых валют.

Как зарабатывать без вложений

Все вышеназванные способы заработка на цифровых валютах требуют не только временных, но и финансовых затрат, то есть пользователю необходим стартовый капитал. Что же делать, если его нет? Рассмотрим, как можно зарабатывать на крипте без вложений на примере того, что такое airdrop в криптовалюте и некоторых других способов.

Итак, под аирдропом подразумевается бесплатная раздача единиц той или иной цифровой валюты за совершение определенных действий. Зачастую это какие-то совершенно простые действия, например: регистрация на сайте проекта, подписка на аккаунты проекта в соцсетях, репост публикаций и так далее.

Такие раздачи – это, в первую очередь, маркетинговый ход для привлечения внимания потенциальных инвесторов. Помимо этого, некоторые проекты раздают таким образом токены управления и создают мощное лояльное сообщество вокруг проекта. В других случаях такие акции необходимы для запуска и начала работы самой платформы.

Еще один способ заработка без дополнительных вложений – это участие в партнерских программах. Такие программы доступны на многих известных криптобиржах. Суть участия в такой программе заключается в том, чтобы приглашать других юзеров воспользоваться услугами платформы и получать вознаграждение за совершение ими сделок.

Для того, чтобы стать партнером, нужно зарегистрироваться в программе и получить персональную реферальную ссылку, которую можно размещать в своих соцсетях, отправлять знакомым. С каждого юзера, который начинает торговать на площадке с использованием данной ссылки, партнеру начисляются бонусы, например, в виде процента от торговой комиссии.

Еще один интересный способ заработка – это NFT-игры, они отличаются от классических видеоигр тем, что дают возможность получать доход. Притом в некоторые из них можно начинать играть без каких-либо стартовых вложений, в других требуется небольшой начальный капитал для покупки персонажей.

Основная суть этих игр заключается в том, что помимо прохождения различных заданий и получения наград, материальную ценность имеют персонажи и другие игровые атрибуты. Они все представлены в виде NFT-токенов, которые можно покупать и продавать не только в рамках игры, но и на других площадках.

Помимо игровых персонажей, в форме NFT-токенов могут быть представлены любые произведения, в том числе музыкальные и художественные, предметы искусства и так далее. Создавать такие токены можно без первоначальных вложений, а впоследствии продавать на специальных платформах.

Виды криптовалют

Все цифровые валюты, которые когда-либо появлялись или появляются, можно условно разделить на несколько категорий. Таким образом, мы сможем разобраться, что такое монеты и что такое токены в криптовалюте. Итак, все криптовалюты подразделяются на две основные категории:

1. Монеты;
2. Токены.

Ключевое отличие между представителями этих двух категорий заключается в том, что монеты выпускаются на базе собственного блокчейна, а токены – на базе других, уже существующих чейнов. Примерами монет являются: Биткоин, Polygon, Эфир, Solana и другие, примеры токенов: Shiba Inu, Dash, Pepe и другие.

Выпустить токен не составляет большого труда, есть специальные программы и шаблоны, с помощью которых можно создать токен в течение буквально одного дня. Что касается монет, то их выпуск требует больших усилий, так как необходимо придумать не только сам коин, но и архитектуру нового блокчейна.

Однако вне зависимости от того, какой вид цифровой монеты запускается, каждому проекту необходима уникальная идея и финансирование для раскрутки платформы и ее валюты. Привлечение финансирования может осуществляться в частном порядке, либо через ICO – это аналог IPO на фондовом рынке, когда коины могут приобретаться еще до их выпуска в свободное обращение.

Есть и другие классификации цифровых монет. К примеру, все криптовалюты можно разделить на Биткоин и альткоины. Биткоин часто выделяют в отдельную категорию, так как это самая первая цифровая монета. Альткоины – это все коины, которые появились после Биткоина и разработаны по аналогии с ним.

Еще одна категория криптовалют – это стейблкоины. Их ключевой особенностью является то, что их стоимость привязана к реальным деньгам, благодаря чему такие валюты в меньшей степени подвержены резким колебаниям курса. Ярким примером такой валюты является Tether (USDT), курс которого привязан к доллару США.

Как не стать жертвой мошенников

Криптовалюты привлекают внимание не только трейдеров или инвесторов, но также и преступников, которые хотят с помощью мошеннических схем «нажиться» на других. Раз уж мы завели разговор о запуске новых криптовалютных проектов, поговорим о том, что такое скам в криптовалюте и как не стать жертвой мошенников.

Как уже упоминалось, запустить новый криптовалютный проект в настоящее время не составляет большого труда, в особенности если он создается на базе уже существующего блокчейна. Поэтому новые цифровые валюты появляются практически ежедневно и предлагают выгодные условия для инвесторов, суля большую выгоду.

Однако необходимо понимать, что многие из таких проектов могут оказаться скамом, то есть мошенническим инвестпроектом, который создается для получения быстрой выгоды. Зачастую такие проекты обещают вкладчикам возможность получения невероятно крупной прибыли за короткий срок и работают по аналогии с финансовыми пирамидами.

Иногда обман оказывается непреднамеренным, и разработчики на самом деле не имеют никакого злого умысла. Просто недостаточно хорошо продумывают детали проекта, и он оказывается неудачным и просто закрывается в течение короткого времени после его запуска, так бывает с инвестпроектами в любой сфере, не только в крипте.

Но скамом принято называть все же преступные схемы, когда злоумышленники привлекают средства на несуществующий проект, а впоследствии просто пропадают с этими деньгами. Наиболее известная схема, которая используется мошенниками в криптовалютном мире называется Rug n Pull.

Ее суть заключается в том, что на рынок выпускаются новые коины, большая часть которых остается во владении «разработчиков», а остальные продаются инвесторам. Впоследствии искусственным образом увеличивается стоимость этих токенов, мошенники продают свои коины и выводят средства, а инвесторы остаются с никому ненужной и обесцененной валютой.

Частые случаи мошенничества с цифровыми валютами обусловлены тем, что во многих странах до сих пор не определен их правовой статус, поэтому люди не могут подать заявление в правоохранительные органы о хищении у них денежных средств. Соответственно, до тех пор, пока этот вопрос не будет решен, такие преступления будут совершаться и дальше.

Поэтому защищать себя и свои сбережения пользователи должны самостоятельно. Рекомендуется для покупки цифровой валюты пользоваться только проверенными, надежными площадками, пользоваться криптокошельками для хранения крипты, внимательно проверять ссылки на сайты на предмет фишинга и так далее.

Заключение

В данной статье мы коснулись важнейших вопросов, которые касаются обращения цифровых валют: принципов работы блокчейна, поступления новых цифровых монет в оборот, основных способ заработка на крипте, разновидностей криптовалют и других.

Несмотря на надежность проведения платежей с помощью цифровых денег, они пока не стали универсальным платежным средством, как фиатные деньги. Поэтому большинство юзеров использует их как актив для получения дополнительного дохода с помощью трейдинга, инвестиций или других способов. Помимо этого, зарабатывать можно на добыче новых коинов, то есть с помощью майнинга или стейкинга.

Зарабатывать на цифровых валютах можно даже без какого-либо стартового капитала, просто выполняя некоторые действия, за которые проекты перечисляют коины. Еще одно интересное направление для заработка – это NFT-токены, которые могут создаваться и продаваться на специальных площадках.

Повышенный интерес к криптовалютам привлекает в эту сферу большое количество мошенников. Поэтому нужно тщательно подбирать проекты и валюты для вложения средств, чтобы не потерять их безвозвратно. К сожалению, в связи с тем, что правовой статус цифровых валют во многих странах не определен, заявить о хищении крипты становится невозможно.